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Sie müssen nicht einmal Ihr Zuhause zu benötigen Versicherung viele Vermieter benötigen ihre Mieter, um Deckung in Form von Mieter Versicherung haben. Aber ob seine erforderlich oder nicht, seine intelligente, diese Art von Schutz haben sowieso. Gut gehen Sie durch die Grundlagen dieser Art von Politik. (Für eine Aufschlüsselung der Grundversicherung Terminologie, Check out Verstehen Sie Ihren Versicherungsvertrag.) Was ein Hausbesitzer Politik bietet Die Elemente einer Standard-Hausbesitzer Versicherungspolice bieten, dass der Versicherer deckt Kosten im Zusammenhang mit: Schäden an der Innen-oder Außenbereich Ihres Hauses Im Schadensfall durch Feuer, Hurrikane, Blitzschlag, Vandalismus oder andere Katastrophen wird Ihr Versicherer Sie entschädigen, so dass Ihr Haus repariert oder sogar komplett umgebaut werden kann. Schäden, die das Ergebnis von Überschwemmungen, Erdbeben und schlechte Hauspflege ist in der Regel nicht abgedeckt und Sie können separate Fahrer benötigen, wenn diese Art von Schutz wollen. Freistehende Garagen, Schuppen oder andere Gebäude auf dem Grundstück müssen nach den gleichen Richtlinien wie das Haupthaus getrennt abgedeckt werden. Verlust oder Beschädigung Ihrer persönlichen Sachen Kleidung, Möbel, Geräte und die meisten anderen Inhalte Ihres Hauses werden abgedeckt, wenn sie in einer versicherten Katastrophe zerstört werden. Sie können sogar off-premises Abdeckung, so könnten Sie einen Anspruch für verlorene Schmuck, zum Beispiel, egal wo in der Welt Sie es verloren. Es kann eine Begrenzung des Betrags geben, den Ihr Versicherer Ihnen jedoch erstatten wird. Nach Angaben der Insurance Information Institute, die meisten Versicherungen bieten Abdeckung für 5070 der Höhe der Versicherung haben Sie auf die Struktur Ihres Hauses. Wenn Ihr Haus für 200.000 versichert ist, würde es bis zu etwa 140.000 Wert der Abdeckung für Ihren Besitz. Wenn Sie eine Menge von hochpreisigen Besitz besitzen, könnten Sie kaufen eine separate Floater-Politik, die solche Elemente für ihren vollen geschätzten Wert versichert. Gesetzlich ist ein Floater eine Art von Billigung, die eine Änderung der grundlegenden Hausbesitzer Politik ist. Zum Beispiel würde eine Frau, die ihre Diamant-Verlobungsring versichern wollen eine Billigung ihrer Hausbesitzer Politik zu erhalten, um nicht nur zu beweisen, dass sie den Ring besaß, sondern auch seinen Wert. Sie würde dies tun, indem sie eine formale Beurteilung der Ring von einem Juwelier, und dann senden Sie die Beurteilung an die Versicherung Träger für besondere Notation auf dem Versicherungsvertrag. Formelle Vermerke wie diese helfen in den Ansprüchen Prozess und stellen Sie sicher, dass der Hausbesitzer erhält den vollen Dollar Wert des Artikels, wenn es verloren geht, gestohlen oder beschädigt in einer Katastrophe. Typische Elemente, die zusätzlich zu Schmuck sind Pelze, Kunstwerke, Antiquitäten und Sammlerstücke. Persönliche Haftung für Schäden oder Verletzungen, die durch Sie oder Ihre Familie verursacht werden Haftpflichtversicherung schützt Sie vor Rechtsstreitigkeiten, die von anderen eingereicht werden. Diese Klausel umfasst sogar Ihre Haustiere So, wenn Ihr Hund bei der Nachbarin Doris beißt, egal, ob der Biss an Ihrem Platz oder ihr auftritt, wird Ihr Versicherer zahlen ihre medizinischen Kosten. Oder, wenn Ihr Kind bricht ihre Ming Vase, können Sie einen Anspruch auf Erstattung ihr. Und wenn Doris auf die zerbrochenen Vasenstücke rutscht und erfolgreich um Schmerzen und Leiden oder um verlorene Löhne kämpft, dann werdet ihr auch dafür gedeckt, so als ob jemand auf dem Gelände Ihres Hauses oder Eigentums verletzt worden wäre. Während Politik in der Reichweite von 100.000 Abdeckung beginnen, empfehlen Experten empfehlen, mindestens 300.000 Wert der Abdeckung, nach dem Insurance Information Institute. Für zusätzlichen Schutz, können ein paar hundert Dollar mehr in Prämien kaufen Sie eine zusätzliche 1 Million oder mehr durch eine Umbrella-Politik. Hinweis: Off-premises Abdeckung oft nicht für diejenigen mit Mieter Versicherung gelten. Hotel oder Haus mieten, während Ihr Haus wird wieder aufgebaut oder repariert Sein unwahrscheinlich, aber wenn Sie sich in dieser Situation befinden, wird es zweifellos die beste Abdeckung, die Sie jemals gekauft haben. Dieser Teil des Versicherungsschutzes, bekannt als zusätzliche Lebenshaltungskosten (ALE), würde Ihnen für die Miete, Hotelzimmer, Restaurant Mahlzeiten und andere Nebenkosten Sie entstehen beim Warten auf Ihr Haus wieder bewohnbar wieder zu erstatten. Bevor Sie eine Suite im Ritz-Carlton buchen und Kaviar aus dem Zimmerservice bestellen, bedenken Sie jedoch, dass die Policen strenge tägliche und totale Grenzen setzen. Natürlich können Sie diese täglichen Grenzen zu erweitern, wenn Sie bereit sind, mehr in Deckung zu zahlen. Verschiedene Arten von Versicherung Alle Versicherung ist definitiv nicht gleich geschaffen. Die am wenigsten kostspielige Hausbesitzer Versicherung wird Ihnen wahrscheinlich die geringste Menge an Abdeckung, und umgekehrt. In den USA gibt es acht Formen der Hausbesitzer Versicherung, die in der Branche, die sie im Namen von HO-1 bis HO-8 sind standardisiert und bieten verschiedene Ebenen der Schutz je nach den Bedürfnissen der Hausbesitzer, und die Art der Wohnung (Condos. mobilemanufactured Häuser und Mieten haben alle ihre eigenen Richtlinien). Es gibt im Wesentlichen drei Deckungsgrade: Tatsächlicher Barwert Dieser Wert umfasst das Haus und den Wert Ihrer Sachen nach Abzug der Abschreibung (d. H. Wie viel die Gegenstände derzeit wert sind, nicht wie viel Sie dafür bezahlt haben). Ersatzkosten Dies ist die tatsächliche Barwert ohne Abzug für die Abschreibung, so dass Sie in der Lage sein zu reparieren oder wieder aufzubauen Ihr Haus bis zu den ursprünglichen Wert. Garantierter (oder verlängerter) Ersatz-Kostenwert Der umfassendste, dieser Inflations-Puffer zahlt für alles, was es kostet, zu reparieren oder zu bauen Ihr Zuhause, auch wenn seine mehr als Ihre Politik zu begrenzen. Bestimmte Versicherer bieten erweiterten Ersatz, was bedeutet, es bietet mehr Abdeckung als Sie gekauft haben, aber es gibt eine Obergrenze typischerweise ist es 2025 höher als die Grenze. Einige Berater glauben, dass alle Eigenheimbesitzer garantierte Wiedereinbauwertpolitik kaufen sollten, wenn sie planen, in einem Haus für irgendeine Länge Zeit zu bleiben. Da Sie nicht gerade genug Hausversicherung, um den Wert Ihres Hauses zu decken, müssen Sie genügend Versicherung, um Ihr Zuhause wieder aufzubauen, vorzugsweise zu aktuellen Preisen (die wahrscheinlich erhöht haben, da Sie gekauft oder gebaut). Nach Adam Johnson bei QuoteWizard, machen oft Shopper den Fehler der Versicherung eines Hauses gerade genug, um die Hypothek zu decken. Aber das entspricht in der Regel 90 von Ihrem Haus Wert. Wegen eines schwankenden Marktes, ist seine immer eine gute Idee, Abdeckung für mehr zu erhalten, als Ihr Haus wert ist. Die gute Nachricht ist, dass garantierte Wiederbeschaffungswerte Politik die erhöhten Kosten absorbieren und bieten dem Hausbesitzer mit einem Kissen, wenn die Baupreise zu erhöhen. Was Isnt Covered Während Hausbesitzer Versicherung deckt die meisten Szenarien, in denen Verlust auftreten könnte, sind einige Ereignisse in der Regel aus der Politik ausgeschlossen, nämlich Naturkatastrophen oder andere Handlungen Gottes und Kriegshandlungen. Was passiert, wenn Sie in einem Hochwasser-oder Hurrikan-Bereich oder ein Gebiet mit einer Geschichte von Erdbeben Youll wollen Reiter für diese oder eine zusätzliche Politik für Erdbebenversicherung oder Hochwasserversicherung leben. Theres auch Abwasser-und Abfluss-Backup-Abdeckung können Sie hinzufügen, und sogar Identitäts-Recovery-Abdeckung, die Sie für die Kosten im Zusammenhang mit einem Opfer von Identitätsdiebstahl zurückerstattet. Wie viel kostet es Die durchschnittlichen jährlichen Prämien für die US-Hausbesitzer Versicherung im Jahr 2013 (das letzte Jahr für die Daten verfügbar ist) war 1.096, nach einem Bericht 2016 von der National Association of Insurance Commissioners, aber Prämien stark variieren und hängen von mehreren Faktoren, einschließlich Ihres Staates. Zunächst wird natürlich der Preis bestimmt, wie viel Abdeckung Sie kaufen, eine Entscheidung, die Sie nur nach der Bewertung der Marktwert Ihres Hauses, Abschluss eines Haushalts-Inventar, und die Entscheidung, wie viel Haftung Schutz Sie wollen. Andere Variablen, die berücksichtigt werden müssen, sind Ihre Postleitzahl. Wenn Sie in einem Hochkriminalitätsgebiet leben, zum Beispiel werden die Versicherungsprämien höher sein. Unternehmen berücksichtigen auch die Größe Ihres Hauses, wie nah es ist, um einen Hydranten, den Zustand Ihrer Sanitär-, Heizungs-und Elektroanlagen, wie viele Ansprüche wurden gegen die home youre Suche versichert, und sogar Details wie Ihr Kredit eingereicht Die darüber nachdenken, wie verantwortlich ein Verbraucher und damit ein Hausbesitzer Sie sind. Wie sind die Preise bestimmt So was ist die treibende Kraft hinter Raten Laut Noah J. Bank, ein lizenzierter Versicherungsmakler mit der BampG Group, Inc. in Plainview, NY, seine die Wahrscheinlichkeit ein Hausbesitzer wird eine Forderung der Versicherer wahrgenommenen Risiko einreichen. Und um das Risiko zu bestimmen, zu Hause Versicherungen geben erhebliche Berücksichtigung der Vergangenheit Hausversicherungsansprüche eingereicht von der Hausbesitzer sowie Ansprüche im Zusammenhang mit dieser Eigenschaft und der Hausbesitzer Kredit. Anspruch Häufigkeit und Schwere des Anspruchs spielen eine bedeutende Rolle ist die Bestimmung der Raten, vor allem, wenn theres mehr als ein Anspruch in Bezug auf die gleiche Frage wie Wasserschäden, Stürme, etc., sagt Bank. Während Versicherer gibt es Ansprüche zu bezahlen, theyre auch in ihr Geld zu verdienen. Die Versicherung eines Hauses, das mehrere Forderungen in den letzten drei bis sieben Jahren hatte, auch wenn ein früherer Eigentümer die Klage eingereicht hat, können Ihre Hausversicherung Prämie in eine höhere Preisgestaltung stürzen. Sie können nicht einmal Anspruch auf eine häusliche Versicherung auf der Grundlage der Zahl der jüngsten vergangenen Forderungen eingereicht werden, sagt Bank. Wiedereinbaukosten und Zugänglichkeit zu den Ressourcen und Arbeit zum Wiederaufbau sind andere Haupttreiber der jährlichen Prämien, entsprechend Banken. Wie weit ein Haus ist von der nächsten Feuerwache, Feuer Hydrant oder Wasserquelle für das Ausstellen von Feuern ein Haus Nähe zu der Küste und ihre Beziehung zu hohen Kriminalität Bereichen oder wildfire anfällig Bereichen sind auch nur ein paar andere Preisgestaltung. Nachbarschaft, Kriminalitätsrate und Baustoff werden ebenfalls eine Rolle spielen. Und natürlich Abdeckung Optionen wie Selbstbehalte oder hinzugefügt Reiter für Kunst, Wein, Schmuck, etc. und Abdeckung Betrag Faktor in der Größe einer jährlichen Prämie. Preisgestaltung und Anspruchsvoraussetzungen für die Hausversicherung können auch je nach Versicherer Appetit für bestimmte Gebäude, Dach-Typ, Zustand oder Alter des Hauses, Heizungsart (wenn ein Öltank ist auf Prämisse oder U-Bahn), die Nähe zur Küste, Schwimmen Pool, Trampolin, Sicherheitssysteme und mehr, sagt Bank. Abhängig von der Rasse, mans beste Freundin bei Ihnen zu Hause kann auch erhöhen Ihr Haus Versicherung Preise, sagt Billy Van Jura, Eigentümer, Birchyard LLC, ein Versicherungsplanungsunternehmen und Brokerage in Poughkeepsie, NY. Der Zustand Ihres Hauses könnte auch reduzieren ein Haus Versicherungen Interesse an der Bereitstellung von Abdeckung, sagt Van Jura. Ein Haus, das nicht gut gepflegt erhöht die Chancen der Versicherer wird auf einen Schadensersatz zu zahlen. Cost-Cutting Versicherungs-Tipps 1) Pflegen ein Sicherheitssystem und Alarme: Ein Einbruchalarm, der von einer zentralen Station überwacht wird oder direkt an eine örtliche Polizeistation gebunden ist, wird dazu beitragen, die Hausbesitzer Jahresprämien, vielleicht von 5 oder mehr senken. Um den Rabatt zu erhalten, muss der Hausbesitzer in der Regel einen Nachweis der zentralen Überwachung in Form einer Rechnung oder einen Vertrag an die Versicherungsgesellschaft. Rauchmelder sind ein weiteres biggie. Während Standard in den meisten modernen Häusern, installieren sie in älteren Häusern sparen kann der Hausbesitzer 10 oder mehr in jährlichen Prämien. CO 2 - Detektoren, Riegelschlösser, Sprinkleranlagen und in einigen Fällen auch Wetterschutzmaßnahmen helfen können. 2) Raise Your Deductible: Wie die Krankenversicherung oder Kfz-Versicherung, je höher der Selbstbehalt der Hausbesitzer wählt, desto niedriger die jährlichen Prämien. Allerdings ist das Problem bei der Auswahl einer hohen Selbstbehalt ist, dass kleinere Schadenprobleme wie zerbrochene Fenster oder beschädigt sheetrock von einem undichten Rohr, die in der Regel nur ein paar hundert Dollar zu beheben kostet, wird höchstwahrscheinlich von der Hausbesitzer absorbiert werden. 3) Suchen Sie nach mehreren Politik-Ermäßigungen: Viele Versicherungsgesellschaften geben einen Rabatt von 10 oder mehr an ihre Kunden, die andere Versicherungsverträge unter dem gleichen Dach (wie Auto oder Krankenversicherung) zu halten. Betrachten Sie ein Angebot für andere Arten von Versicherungen von der gleichen Firma, die Ihre Hausbesitzer Versicherung bietet. Sie können am Ende sparen auf zwei jährliche Prämien. 4) Planen Sie voraus für den Bau: Wenn der Hausbesitzer plant, eine Ergänzung der Heimat oder eine andere Struktur neben dem Haus zu bauen, sollte er oder sie die Materialien, die verwendet werden sollten. Typischerweise werden Holzrahmenkonstruktionen (weil sie leicht entflammbar sind) mehr kosten, um zu versichern. Umgekehrt werden zement - oder stahlgerahmte Strukturen weniger kosten, da es weniger wahrscheinlich ist, einem Brand oder widrigen Wetterbedingungen zu widerstehen. Eine andere Sache, die meisten Eigenheimbesitzer sollten, aber häufig nicht betrachten, ist die Versicherungskosten, die mit dem Aufbauen eines Swimmingpools verbunden sind. In der Tat können Elemente wie Pools und andere potenziell schädliche Geräte (wie Trampoline) jährliche Hausbesitzer Versicherung Kosten bis zu 10 oder mehr fahren. 5) Pay Off Your Mortgage: Offensichtlich ist dies leichter gesagt als getan, aber Eigenheimbesitzer, die ihre Residenzen direkt haben wird am ehesten sehen ihre Prämien fallen. Warum Der einfache Grund ist, dass die Versicherungsgesellschaft Zahlen, dass, wenn ein Platz ist 100 verkaufen, youll besser darauf achten. 6) Machen Sie regelmäßige Politik Bewertungen und Vergleiche: Egal, was ursprüngliche Preis youre zitiert, youll wollen ein wenig Vergleich einkaufen, einschließlich der Überprüfung für Gruppe Abdeckung Optionen durch Kredit-oder Gewerkschaften, Arbeitgeber oder Vereinsmitgliedschaften. Und selbst nach dem Kauf einer Politik sollten die Anleger mindestens einmal pro Jahr die Kosten anderer Versicherungspolicen mit ihren eigenen vergleichen. Darüber hinaus sollten sie ihre bestehende Politik überprüfen und sich über etwaige Änderungen informieren, die ihre Prämien senken könnten. Zum Beispiel haben Sie das Trampolin zerlegt, die Hypothek bezahlt, einen Alarm installiert oder ein anspruchsvolles Sprinklersystem installiert. Wenn dies der Fall ist, können die Versicherungsgesellschaft die Änderung und die Belege in Form von Bildern und / oder Einnahmen signifikant senken. Einige Unternehmen haben Credits für komplette Upgrades zu Sanitär, Elektro, Wärme und Dach, sagt Van Jura. Loyalität zahlt sich oft auch aus. Je länger Sie bei einigen Unternehmen zu bleiben, desto niedriger Ihre Prämie werden kann oder desto niedriger Ihr Selbstbehalt werden. Um zu wissen, wenn Sie genügend Abdeckung haben, um Ihren Besitz zu ersetzen, machen Sie regelmäßige Bewertungen Ihrer wertvollsten Einzelteile, auch. Laut John Bodrozic, Mitbegründer von HomeZada, Viele Verbraucher sind mit dem Inhalt Teil ihrer Politik unterversichert, weil sie nicht ein Haus Inventar gemacht und fügte den Gesamtwert zu vergleichen, was die Politik deckt. Suchen Sie nach Änderungen in der Nachbarschaft, die die Preise senken könnte. Beispielsweise kann die Installation eines Brandhydranten innerhalb von 100 Fuß des Hauses oder die Errichtung einer Feuerstation in unmittelbarer Nähe des Eigentums die Prämien senken. Wie man Home Insurance Companies vergleichen Bevor Sie auf der gepunkteten Linie zu unterzeichnen, heres eine Checkliste der Suchtipps. 1. Vergleichen Sie landesweit Kosten und Versicherer Wenn es um die Versicherung kommt, möchten Sie sicherstellen, dass Sie mit einem Anbieter, der legitim und Kredit würdig ist. Ihr erster Schritt sollte es sein, besuchen Sie Ihre Staaten Department of Insurance Website zu lernen, das Rating für jede home Versicherungsgesellschaft lizenziert, Geschäfte in Ihrem Staat zu führen, sowie alle Verbraucher Beschwerden bei der Versicherungsgesellschaft eingereicht. Die Website sollte auch eine typische durchschnittliche Kosten für die Heimatversicherung in verschiedenen Landkreisen und Städten. Diese werden Ihnen helfen, festzustellen, welche Träger Sie wollen Größe und vergleichen gegeneinander. 2. Machen Sie ein Unternehmen Gesundheitscheck Untersuchen Sie zu Hause Versicherungsgesellschaften youre über ihre Bewertungen auf den Websites der Top-Kredit-Agenturen (wie AM Best Moodys. JD Power. Standard Amp Poors) sowie die der National Association of Insurance Commissioners Und Weiss Research. Diese Seiten verfolgen Verbraucherbeschwerden gegen die Unternehmen sowie allgemeine Kundenfeedbacks, die Bearbeitung von Forderungen und sonstigen Daten. In einigen Fällen, diese Websites auch ein Haus Versicherung Unternehmen finanzielle Gesundheit, um festzustellen, ob das Unternehmen in der Lage ist, Politik auszurichten, falls Sie eine Forderung einreichen müssen. 3. Blick auf Ansprüche Antwort Nach einem großen Verlust, die Last der Zahlung von Out-of-pocket, um Ihr Haus zu reparieren und warten auf Erstattung von Ihrem Versicherer könnte Ihre Familie in eine schwierige finanzielle Position. Eine Reihe der Versicherer sind die Auslagerung Kernfunktionen einschließlich der Behandlung von Forderungen. Prüfen Sie vor dem Kauf einer Richtlinie, ob lizenzierte Einsteller oder Drittanbieter Ihre Forderungsanrufe entgegennehmen und behandeln. Ihr Agent sollte in der Lage sein, Feedback über seine Erfahrungen mit einem Träger, sowie seine Markt-Reputation, sagt Mark Galante, Senior Vice President und Chief Marketing Officer bei der PURE Group of Insurance Companies. Suchen Sie nach einem Träger mit einer nachgewiesenen Erfolgsbilanz der Messe, rechtzeitige Siedlungen und stellen Sie sicher, Ihre Versicherer Haltung auf Rückhaltebedingungen zu verstehen, was ist, wenn ein Versicherungsunternehmen hält einen Teil ihrer Zahlung zurück, bis ein Hausbesitzer können beweisen, dass sie Reparaturen begonnen. 4. Aktuelle Versicherungsnehmer Zufriedenheit Jedes Unternehmen wird sagen, sie haben gute Schaden-Service. Allerdings schneiden durch die Unordnung, indem Sie Ihren Agenten oder einen Vertreter des Unternehmens, welcher Prozentsatz der Versicherungsnehmer erneuert jedes Jahr. Genannt die Versicherer Rückhaltequote, berichten viele Unternehmen Rückhaltequoten zwischen 80 und 90. Sie finden auch Zufriedenheit Informationen in Jahresberichten, Online-Rezensionen und gute altmodische Zeugnisse von Menschen, denen Sie vertrauen. 5. Holen Sie sich mehrere Anführungszeichen Erhalten mehrere Anführungszeichen ist wichtig, wenn auf der Suche nach jeder Art von Versicherung ist es jedoch besonders wichtig für Hausbesitzer Versicherung, da Abdeckung Bedürfnisse können so viel variieren, sagt Eric Stauffer, Präsident, ExpertInsuranceReviews. Vergleicht man mehrere Unternehmen wird die besten Ergebnisse erzielen. Wie viele Zitate nach Sarah Brown, Versicherungs-Experte bei Obrella, kontaktieren Sie fünf oder mehr Unternehmen, so dass Sie wissen, was die Leute bieten und Sie haben Hebelwirkung in Verhandlungen. Aber vor dem Sammeln von Zitaten aus anderen Unternehmen, fordern Sie einen Preis von Versicherern Sie bereits eine Beziehung mit haben. Wie bereits erwähnt, kann in vielen Fällen ein Träger, den Sie bereits mit (für Ihr Auto, Boot, etc.) Geschäfte machen, bessere Preise anbieten, da Sie ein bestehender Kunde sind. Einige Unternehmen bieten einen speziellen Rabatt für Senioren, oder für Menschen, die von zu Hause aus arbeiten. Die Begründung ist, dass diese beiden Gruppen neigen dazu, in den Räumlichkeiten häufiger verlassen das Haus weniger anfällig für Einbruch. 6. Schauen Sie über Preis Jährliche Prämie ist oft, was die Wahl fährt, um eine Hausversicherung zu kaufen. Sehen Sie sich das Original an. Keine zwei Versicherer verwenden die gleichen Formulare und Vermerke, und politische Formulierung kann sehr unterschiedlich sein, sagt Bank. Selbst wenn Sie denken, dass Sie Äpfel mit Äpfeln vergleichen, theres normalerweise mehr zu ihm, also müssen Sie an den Abdeckungen und den Grenzen vergleichen. Seien Sie sicher, dass Sie verstehen, was jede Politik youre unter Berücksichtigung wirklich deckt und welche Grenzen oder Ausschlüsse sind daran, sondern nur Kosten zu vergleichen. Etwas so einfaches wie Septik-Tank-Backup-Schutz könnte auf ein bestimmtes Haus übersehen werden, und das kann stark beeinflussen Preis, wenn ein Versicherungsvertreter vor allem verkauft Politik an Menschen, die bis zu Stadt Abwasserkanister, sagt Stauffer. 7. Sprechen Sie mit einer wirklichen Person Schließlich kontaktieren Sie lokale Agenten für Anführungszeichen. Zwar gibt es Websites, die eine aggregierte Liste der Preise erhalten können, um tatsächlich zu kaufen dort arent viele Online-Optionen nur etwa 5 von Hausbesitzer Versicherung online verkauft wird) nach Tom Austin, Mitbegründer der Bungalow Insurance, ein Philadelphia unabhängige Versicherungsmakler. So, wenn Sie mehrfache Anführungsstriche erhalten möchten, müssen Sie mit einem Menschen beschäftigen. Stauffer fühlt sich die beste Weise, Anführungsstriche zu erhalten, ist, direkt zu den Versicherungsgesellschaften zu gehen oder zu einem unabhängigen Agenten zu sprechen, der mit mehrfachen Firmen beschäftigt, im Gegensatz zu einem traditionellen gefangenen Versicherungsagenten oder Finanzplaner, der für nur eine Hauptversicherungsgesellschaft arbeitet. Bedenken Sie jedoch, ein Broker lizenziert, um für mehrere Unternehmen verkaufen oft hängt ihre eigenen Gebühren zu Politik und Politik Erneuerungen. Das könnte Hunderte extra pro Jahr kosten, indem man sie einfach über einen gefangenen Agenten benutzt, bemerkt er. Bank drängt Verbraucher, Fragen zu stellen, die ihnen ein genaues Gefühl ihrer Wahlen geben: Sie möchten unterschiedliche absetzbare Szenarien betrachten, um am besten zu wiegen, wenn es sinnvoll ist, für eine höhere Selbstbeteiligung und Selbstversicherung zu entscheiden, sagt er.